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Re: Wie gut ist die Beratung?
Phil - 22.02.2007, 19:25Wie gut ist die Beratung?
Zitat: Banken: Wie gut ist die Beratung?
Wer Geld anlegen möchte, geht zur Bank. Die kennen sich schließlich aus, oder? Genau das will Markt genauer wissen: Wie gut ist die Bankberatung tatsächlich? Dafür arbeiten wir mit Achim Tiffe vom Institut für Finanzdienstleistungen (IFF) zusammen. Markt schickt zwei Lockvögel los: Anna und Markus. Tiffe weist sie ein. Sie sollen mit folgendem Wunsch in die Beratungen gehen: Sie möchten in 20 Jahren 50.000 Euro ansparen. Dafür wollen sie monatlich 100 Euro einzahlen. Der Haken an der Sache: Die 100 Euro reichen nicht wirklich aus. Dafür müsste die Rendite schon sehr hoch sein und damit auch riskant. Die Berater müssten darauf explizit hinweisen. Sie können aber auch andere Lösungsvorschläge machen: mehr Geld monatlich einzahlen oder etwa die Laufzeit verlängern. "Eine leichte Aufgabe", findet Achim Tiffe.
Bei fünf zufällig ausgewählten Banken haben Anna und Markus ein Beratungsgespräch: Dresdner Bank, Hamburger Sparkasse, Sparda Bank, Citibank und Postbank. Nach jedem Gespräch füllen sie einen Bewertungsbogen aus und berichten Achim Tiffe ausführlich darüber.
Das Ergebnis
Achim Tiffe kritisiert: Kein Bankberater hat die Aufgabe zu 100 Prozent gelöst. Noch am besten schneidet in der Stichprobe der Berater der Dresdner Bank ab. Er ging auf die Haushaltssituation der Lockvögel ein, erfragte ihre Risikoneigung, klärte über anfallende Kosten auf und schlug ein angemessenes Produkt vor. Trotzdem hat IFF-Experte Achim Tiffe noch einiges zu bemängeln: Der Kundenbetreuer nahm unter anderem keine individuelle Beispielrechnung vor. Dabei teilt die Dresdner Bank mit, eigentlich sei es selbstverständlich, "dass unsere Kunden auf ihre Wünsche individuell abgestimmte Angebote schriftlich ausgehändigt bekommen".
Tiffes Urteil über diese Beratungsleistung: passabel.
Bei den Beratern der Hamburger Sparkasse, der Postbank und der Sparda Bank hat Tiffe mehr zu kritisieren. Seine Bewertung der drei Berater: schlecht.
Der Berater der Hamburger Sparkasse ging weder auf die Kosten noch auf die Renditeerwartung und die Wahrscheinlichkeit der Zielerreichung ein. Darüber hinaus kritisiert Tiffe die vorgeschlagenen Anlageprodukte als unpassend für wertpapierunerfahrene Kunden. Nach Anfrage von Markt erklärte die Hamburger Sparkasse, dass ihre Mitarbeiter angewiesen seien, den Kunden sämtliche anfallende Kosten von Anlageformen mitzuteilen. Auch sollten die Kunden gemäß der Vorgaben des Wertpapierhandelsgesetzes über Chancen und Risiken eines Zertifikats aufgeklärt werden. Ebenso sollten individuelle Beispiele berechnet werden.
Der Berater der Postbank schlug zwar ein sehr gut geeignetes Produkt vor, allerdings war die Beratungsleistung sehr schlecht. Der Berater erfragte keine Motive, machte keine Haushaltsanalyse und erläuterte nicht die Chancen und Risiken des Anlageprodukts. Auch über die tatsächlich anfallenden Kosten klärte er nicht richtig auf. Wie die Postbank auf Anfrage von Markt mitteilte, sollten die Berater genau das Gegenteil tun und sich "immer einen Überblick bezüglich der aktuellen Haushaltssituation sowie der Wünsche und Ziele der Kunden" verschaffen. Das Motiv der Geldanlage solle ebenso abgefragt wie über alle anfallenden Kosten informiert werden.
Die Beraterin der Sparda Bank fiel unter anderem dadurch negativ auf, dass sie die historische Wertentwicklung des von ihr vorgeschlagenen Fonds grob irreführend erklärte. Sie nahm sich ausgerechnet den Zeitraum von 1980 bis 2000 heraus, um die positive Entwicklung des Fonds herauszustellen - aber den großen Börsencrash von 2000 ließ sie unerwähnt. Darüber hinaus nahm sie auch keine Haushaltsanalyse vor. Dabei gehört ein "Check der Haushaltsrechnung" zur "Zukunftssicherungs-Beratung", wie die Sparda-Bank Markt mitteilte. Auch werde bei der Verwendung einer historischen Chartentwicklung eines Fonds darauf hingewiesen, dass diese Werte "nicht eins zu eins in die Zukunft projiziert werden können".
Am schlechtesten in dieser Stichprobe schnitt der Berater der Citibank ab. Die vorgeschlagenen Produkte passten überhaupt nicht zu den Vorgaben der Lockvögel. Der Berater klärte nicht über die Kosten auf und nahm einfach eine Rendite von neun Prozent an, ohne die Annahme zu begründen. Zudem fragte er überhaupt nicht nach und führte keine Haushaltsanalyse durch. Auf Nachfrage von Markt nahm die Citibank keine Stellung zu Fragen über ihre Bankberatung.
Tiffes Urteil: sehr schlecht.
Das Fazit
Insgesamt ein unbefriedigendes Ergebnis. Achim Tiffe rät Kunden, sich selbst schlau zu machen. "Wer sich bei einer Bank beraten lassen möchte, sollte sich vorher genau überlegen, was er will", erklärt Tiffe. Seriöse Renditeziele bei Wertpapieranlagen liegen seiner Meinung nach zwischen fünf und sechs Prozent. Ein höherer Wertzuwachs sei natürlich möglich, aber auch mit Risiken behaftet. Und schließlich: Niemals sollte ein Kunde ein Finanzprodukt wählen, das er nicht wirklich verstanden hat.
Gefunden beim NDR.
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